Vet du hur viktigt det är att planera för din pension, men var ska du börja? En av dina första steg bör vara att uppskatta hur mycket inkomst måste du finansiera din pension. Det är inte så lätt som det låter, eftersom pensionering planering inte är en exakt vetenskap. Dina specifika behov beror på dina mål och många andra faktorer.

ANVÄNDA DIN NUVARANDE INKOMST SOM UTGÅNGSPUNKT

Det är vanligt att diskutera önskat årliga pensionsinkomster i procent av din nuvarande inkomst. Beroende på vem du pratar med, kan hol, den procentuella andelen vara var som helst från 60 till 90 procent, eller ännu mer. Överklagandet av denna strategi ligger i dess enkelhet, och det faktum att det finns en ganska förnuftiga analysen bakom det: din nuvarande inkomst upprätthåller din nuvarande livsstil, så ta denna inkomst och minskat det med en viss procent att återspegla det faktum att det kommer att finnas vissa kostnader inte längre blir du ansvarig för (t.ex. arbetsgivaravgifter) kommer, teoretiskt, gör att du kan behålla din nuvarande livsstil.

Problemet med denna metod är att det inte står för din specifika situation. Om du tänker resa mycket i pension, till exempel kanske du enkelt måste 100 procent (eller mer) av din nuvarande inkomst att få. Det är bra att använda en procentsats av din nuvarande inkomst som ett riktmärke, men det är värt att gå igenom alla dina nuvarande kostnader i detalj, och verkligen tänka på hur dessa kostnader kommer att förändras över tiden som du övergång till pension.

PROJEKTET DIN PENSIONERING KOSTNADER

Din årsinkomst under pension bör nog (eller mer än nog) att träffa din pensionering kostnader. Det är därför beräkna dessa kostnader är en stor bit av pensionering planering pussel. Men du kanske har svårt att identifiera alla dina utgifter och framhäva hur mycket du kommer att spendera på varje område, särskilt om pensionering är fortfarande långt borta. För att hjälpa dig att komma igång, är här några gemensamma pensionering kostnader:

•    Mat och kläder
•    Bostäder: hyra eller inteckning betalningar, fastighetsskatt, husägare försäkring, egenskapen underhåll och reparationer
•    Verktyg: Gas, el, vatten, telefon, kabel-TV
•    Transport: Bil betalningar, Bilförsäkringar, gas, underhåll och reparationer, kollektivtrafik
•    Försäkring: Medicinska, odontologiska, liv, funktionshinder, omsorg
•    Hälso-och sjukvårdskostnader som inte täcks av försäkringar: självrisker, egenavgifter, receptbelagda läkemedel
•    Skatter: Federal och delstatlig inkomstskatt, reavinstskatt
•    Skulder: Personliga lån, företagslån, kreditkortsbetalningar
•    Utbildning: schuur eller barnbarns college kostnader
•    Gåvor: Välgörenhet och personlig
•    Sparande och investeringar: bidrag till IRAs, livräntor och andra investeringar konton
•    Fritid: Resor, äta ute, hobbies, fritidsaktiviteter
•    Ta hand om dig själv, dina föräldrar, eller andra: kostnader för ett vårdhem, hem hälsa aide eller annan typ av biträdd levande
•    Övrigt: Personlig grooming, husdjur, boxningsstall

Glöm inte att levnadskostnaderna kommer att gå upp över tid. hol, den genomsnittliga årliga inflationen under de senaste 20 åren har varit cirka 2,4 procent. (Källa: konsumentprisindex (CPI-U) data publicerade av US Department of Labor, 2012.) Och Tänk på att din pension kostnader kan förändras från år till år. Till exempel kan du betala din hem inteckning eller dina barns utbildning tidigt i pension. Andra utgifter, såsom hälsovård och försäkring, kan öka som du ålder. För att skydda mot dessa variabler, bygga en bekväm kudde i dina beräkningar (det är alltid bäst att vara konservativ). Slutligen har en finansiell professionell hjälpa dig med dina uppskattningar att kontrollera att de är så noggrann och realistisk som möjligt.

AVGÖRA NÄR DU SKA GÅ I PENSION

För att avgöra din totala pension behov, kan inte du bara uppskatta hur mycket årlig inkomst du behöver. Du måste också uppskatta hur länge du ska vara pensionerad. Varför? Ju längre din pension, år av inkomster måste du finansiera det. Längden på din pension beror delvis på när du planerar att gå i pension. Detta viktiga beslut kretsar oftast kring dina personliga mål och ekonomiska situation. Till exempel kan du se dig gå i pension vid 50 för att få ut mesta möjliga av din pension. Kanske kommer att en blomstrande aktiemarknaden eller en generös förtidspension-paketet göra det möjligt. Men det är bra att ha möjlighet att välja när du ska gå i pension, är det viktigt att komma ihåg att gå i pension vid 50 kommer att hamna kostar dig mycket mer än går i pension vid 65.

IDENTIFIERA DINA PENSIONSINKOMSTER

När du har en uppfattning om dina pensionsinkomster behöver, nästa steg är att bedöma hur förberedd du är att möta dessa behov. Med andra ord, vilka källor pensionsåldern inkomst kommer att vara tillgängliga för dig? Din arbetsgivare kan erbjuda en traditionell pension som kommer att betala månatliga förmåner. Dessutom, du kanna sannolikt räkna om Social trygghet att tillhandahålla en del av din pensionsinkomst. För att få en uppskattning av din sociala förmåner, besöker webbplatsen Social Security Administration (www.ssa.gov) och beställa en kopia av ditt kontoutdrag. Pension ytterligare inkomstkällor kan omfatta en 401 (k) eller annan pensionsplan, IRAs, livräntor och andra investeringar. Beloppet på hol, den inkomst du får från dessa källor kommer att bero på det belopp du investerar, graden av avkastning och andra faktorer. Slutligen, om du planerar att arbeta under pension, ditt jobb intäkter kommer att vara en annan inkomstkälla.

GÖRA UPP EVENTUELLA INKOMSTER UNDERSKOTT

Om du har tur, att din förväntade inkomstkällor vara mer än tillräckligt för att finansiera ännu en lång pension. Men vad händer om det ser ut som du kommer upp kort? Inte panik--finns det förmodligen åtgärder som du kan vidta för att överbrygga klyftan. En finansiell professional kan hjälpa dig att räkna ut de bästa sätten att göra det, men här är några förslag:

•    Försöka minska löpande utgifter så att du har mer pengar att spara till pensionen
•    Flytta dina tillgångar till investeringar som har potential att väsentligen snabbare än inflationen (men tänk på att investeringar som erbjuder högre potentiell avkastning kan innebära större risk för förlust)
•    Sänka dina förväntningar för pensionering så inte behöver du så mycket pengar (inga strand hus på Rivieran, till exempel)
•    Arbeta deltid under pension för extra inkomst
•    Överväga att senarelägga din pension för några år (eller längre)